关于进一步扩大农村小额人身保险试点的通知
作者:法律资料网 时间:2024-05-16 16:54:37 浏览:9196
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关于进一步扩大农村小额人身保险试点的通知
中国保险监督管理委员会
关于进一步扩大农村小额人身保险试点的通知
保监发〔2009〕59号
各寿险公司，各养老险公司，各健康险公司，各保监局:
农村小额人身保险试点自启动以来进展顺利，在创新产品、探索创新经营模式、提高农民保险意识、扩大保险覆盖面、保障农村家庭经济安全方面等取得了初步成果。为使更广大农民买得起、买得到保险，享受农村小额人身保险保障服务，现决定按照逐步试点、稳妥推进的原则，进一步扩大农村小额人身保险试点。现将有关事项通知如下。
一、扩大试点范围。在首批试点的九省区内，保监局可根据情况增加试点乡镇。同时，增加河北、内蒙古、安徽、山东、海南、重庆、贵州、云南、陕西、宁夏等省、自治区作为试点区域。已获试点资格的保险公司如在上述新增省、自治区开展试点，可由当地分公司持保监会对公司试点资格的批复文件复印件及总公司授权文件，向当地保监局提出申请，由当地保监局根据保监发〔2008〕47号文要求统筹确定具体试点乡镇。
二、扩大试点产品。在首批试点产品的基础上，参与试点的保险公司可根据试点区域农村家庭的需求，结合自身风险管控能力，根据保监发〔2008〕47号文确定的小额保险产品特点，开发和推广贴近农民需求、核保理赔简便的健康保险、养老保险等各类农村小额人身保险产品。
三、积极探索新模式。参与试点的保险公司应充分认识小额保险是产品、目标和机制的结合体，高度重视小额保险产品和经营模式创新在实现小额保险服务低收入群体目标中的统一性，结合试点区域经济文化特点和民俗乡情，积极探索创新销售和服务模式，使更多低收入群体买得起、买得到适合自身需求的保险保障。
四、加强后续服务。参与试点的保险公司应高度重视服务在实现农村小额人身保险可持续发展中的重要意义，利用宣传小额保险“团结互助”精神、走访调查已投保农民的意见反馈、提供便捷理赔，以及结合当地特点为农民提供生产生活的相关附加服务等方式，加强与已投保农民的联系，切实加强和改进服务工作。
五、积极做好宣传。参与试点的保险公司和试点地区保监局应高度重视宣传工作，及时发掘、总结和宣传试点过程中取得的成功经验，涌现的感人事迹、优秀集体和个人，促进试点经验交流，弘扬服务新农村建设的奉献精神和创新精神。
六、加强组织领导。参与试点的保险公司应高度重视试点工作的组织领导和管理考核，形成领导、协调和督办的合理分工组织体系，明确试点工作的管理和考核，确保试点工作的顺利推进。
七、加强指导和监管。各试点地区保监局应加强对本辖区内试点工作的跟踪，积极指导试点工作，并加强监管，确保试点工作符合试点目标要求，有效扩大保险在农村的覆盖面，防止发生损害消费者利益的行为。
中国保险监督管理委员会
二○○九年四月二十一日
浅谈“非法携带枪支、弹药进站上车”行为的定性问题
洛阳铁路运输法院 张建伟 冯兵
刑法修订之前，铁路运输法院对“非法携带枪支、弹药进站、上车”的行为是依照《中华人民共和国铁路法》第六十条第二款的规定以非法携带枪支、弹药进站、上车罪定罪，并比照修订前的刑法第一百六十三条的规定量刑的。刑法修订之后，该罪名已被取消，取而代之的是非法携带枪支、弹药危及公共安全罪和非法持有枪支、弹药罪两种相似的罪名，对“非法携带枪支、弹药进站、上车”的行为以哪个罪名定性的问题，由于没有有效的司法解释和较权威的意见来指导，在审判实践中存在争议，值得商榷。
第一种观点认为对“非法携带枪支、弹药进站、上车”行为应定非法持有枪支、弹药罪。 其理由有三：
1、非法持有枪支、弹药罪的外延已经将非法携带枪支、弹药危及公共安全罪包括其中了，只有非法持有枪支、弹药才有可能非法携带枪支、弹药进入公共场所或公共交通工具，危及公共安全，因此以非法持有枪支、弹药罪定罪不会错。
2、行为人非法携带枪支、弹药进入公共场所或公共交通工具，其行为实际上是非法持有枪支、弹药行为的延续，是一种行为同时触犯了两个罪名，属刑法上的牵连犯，应择一重罪处罚。比较刑法第一百二十八条、第一百三十条的量刑标准，非法持有枪支、弹药罪的量刑重于非法携带枪支、弹药危及公共安全罪，故应以非法持有枪支、弹药罪定罪量刑。
3、非法携带枪支、弹药危及公共安全罪必须具备情节严重才能认定，何谓情节严重，法律未作明确规定，不好掌握，只能参照1993年10月11日最高人民法院《关于执行〈中华人民共和国铁路法〉中刑事罚则若干问题的解释》中对非法携带枪支、弹药进站上车罪所作的解释，即“非法携带枪支与子弹的，即可构成本罪”来认定，但采用已不存在的罪名的司法解释显然不当。因此只能定非法持有枪支、弹药罪。
第二种观点认为应定非法携带枪支、弹药危及公共安全罪。理由是修订后的刑法中对于非法携带枪支、弹药危及公共安全罪的设立正是根据《铁路法》第六十条和《民用航空法》的规定，针对非法携带危险物品进入公共场所或公共交通工具危及公共安全的行为而设立的，此观点已被立法界和司法界所公认。
笔者同意第二种观点，理由如下：
1、要想确定“非法携带枪支、弹药进站上车”行为应以非法持有枪支、弹药罪还是非法携带枪支、弹药危及公共安全罪定罪量刑，首先要明确二者之间的区别。非法持有枪支、弹药罪是指违反枪支管理规定，非法持有枪支、弹药的行为。非法携带枪支、弹药危及公共安全罪，是指非法携带枪支 、弹药进入公共场所或公共交通工具危及公共安全，情节严重的行为。二者的主要区别是客观方面表现不同。非法持有枪支、弹药罪客观方面表现为行为人实施了非法持有枪支、弹药的行为。而非法携带枪支、弹药危及公共安全罪客观方面表现为，首先必须有非法携带枪支、弹药的行为；其次，必须是进入公共场所或公共交通工具；第三，危及公共安全必须情节严重。由此看来，两罪适用的范围并不相同。行为人只要非法持有枪支、弹药即可构成非法持有枪支、弹药罪，而行为人只有非法携带枪支、弹药进入公共场所或公共交通工具，危及公共安全并且情节严重的才构成非法携带枪支、弹药危及公共安全罪。
2、非法携带枪支、弹药进站上车行为符合非法携带枪支、弹药危及公共安全罪所必须的法律要件。客观方面，行为人实施了非法携带枪支、弹药的行为，并且进入火车站或上到列车上，危及到了不特定多数人的人身及财产安全。同时，火车站和列车不同于其他一般的公共场所和公共交通工具，它具有人流密度大、人员流动性大、情况复杂的特点，其对安全程度要求高。一旦有人非法携带枪支与弹药进站、上车，就有可能危及众多旅客的生命安全和铁路行车安全，造成旅客和国家财产的重大损失，其后果不堪设想。因此，笔者认为，在目前尚没有新的司法解释前，仍应参照最高人民法院《关于执行〈中华人民共和国铁路法〉中刑事罚则若干问题的解释》中对非法携带枪支、弹药进站上车罪所作的解释，即行为人只要非法携带枪支与弹药进入火车站或列车上，就应属于“情节严重”。从以上各方面看，非法携带枪支、弹药进站、上车行为的外延和内涵均符合非法携带枪支、弹药危及公共安全罪的特征，对此行为定非法携带枪支、弹药危及公共安全罪更贴切、准确。
3、非法携带枪支、弹药进站上车行为是一个行为同时触犯了数个法律条文，其中一个法律条文为另一个法律条文所包括，属法条（或法规）竞和，因此只能适用其中一个法律条文，而排斥其他法律条文的适用。而牵连犯是指出于一个犯罪目的，而犯罪的方式、方法或结果牵连地触犯了其他罪名的犯罪。此定义不能牵强附会地加于非法携带枪支、弹药进站上车行为之上。就如某军人故意向他人泄露军事机密，其行为既触犯了刑法规定的故意泄露国家机密罪，又触犯了故意泄露军事机密罪，依照特别法条优于普通法条的原则，对该军人应适用故意泄露军事机密罪。比较非法持有、私藏枪支、弹药罪和非法携带枪支、弹药危及公共安全罪，后罪是特别法条，应优于普通法条，故对该行为应以后罪定罪量刑。只有这样，才能真正做到以事实为根据，以法律为准绳，而不能背其道而行之，先去考虑罪与罪之间量刑的轻重设置，然后再确定罪名。
综上所述，笔者认为对非法携带枪支、弹药进站上车的行为只能以刑法第一百三十条的规定，以非法携带枪支、弹药危及公共安全罪定罪量刑。
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联 系 人：冯兵 张建伟
关于代理证券投资基金销售业务的商业银行完善内部合规控制制度和员工行为规范的指导意见
中国证券监督管理委员会
关于发布《关于代理证券投资基金销售业务的商业银行完善内部合规控制制度和员工行为规范的指导意见》的通知
证监发[2001]150号
各商业银行：
为规范代理证券投资基金销售业务的商业银行的相关业务运作，保护基金持有人的合法权益，现发布《关于代理证券投资基金销售业务的商业银行完善内部合规控制制度和员工行为规范的指导意见》，请遵照执行。
已取得开放式基金销售代理资格的商业银行，应当自本通知下发之日起3个月内完成相关内部规章制度的修改工作，报中国人民银行和中国证监会备案；准备申请开放式基金销售代理资格的商业银行，向中国人民银行和中国证监会正式提交申请材料时，有关附件应当按照本通知附件内容制作。
二零零一年十一月二十三日
证券投资基金规范运作指导意见
第二号
关于代理证券投资基金销售业务的商业银行完善内部合规控制制度和员工行为规范的指导意见
为规范代理证券投资基金销售业务的商业银行（以下简称“代销银行”）的相关业务运作，促使开放式基金试点的顺利进行，保护基金持有人的合法权益，现就代销银行在基金代销业务中完善内部合规控制（Internal Compliance）制度和员工行为规范（Code of Conduct）的有关问题，提出以下指导意见：
一、各代销银行应依据法律、法规及有关监管规定，参考相关国际金融企业的内部制度，建立健全本银行代理证券投资基金（以下简称“基金”）销售业务所必须的内部合规控制制度及员工行为规范，提高基金代销业务规范运作的水平，配合相关基金管理人，按照有关协议的规定，勤勉尽责，保护基金持有人的合法权益。
二、同时从事基金托管、代销业务的商业银行，应采取以下措施，切实保障基金托管和代销业务相互独立：
（一）主管基金托管业务部门和主管基金代销业务的部门必须相互独立，直接从事基金代销业务的人员与直接从事基金托管业务人员不得相互兼职；
（二）明确基金托管业务部门和基金代销业务部门的职能和责任边界，界定内部权责关系；
（三）建立基金托管和代销业务的隔离墙制度，使两者的业务操作和文件资料有效分离。
三、基金代销业务内部合规控制制度至少应包括以下几项内容：
（一）落实国家有关法律、法规及有关监管规定的具体措施；
（二）各项业务操作规则及岗位职责规定；
（三）员工行为操守规范；
（四）信息资料的保全制度，准确、及时地记录每一笔业务记录，真实、完整地保存各项业务资料；
（五）差错处理及客户投诉处理程序，确保差错及客户投诉能获得妥善处理，并且能够迅速采取适当的补救措施；
（六）技术系统风险控制制度。对计算机系统的运行、维护实行严格的管理；
（七）业务操作及技术系统的应急计划，对业务操作失误、发生巨额赎回、技术系统失灵、断电、灾难、抢劫等情况，应制订应对计划。并确保在上述情况发生时，应急计划能够及时到位，真正发挥作用。
四、各代销银行应当完善代销人员的行为操守规范，建立符合行业要求的职业操守和工作规范：
（一）强化岗位职责管理；
（二）实行代销人员定期培训、认证上岗的制度；
（三）建立客户服务工作和业务推介规范，避免代销业务人员就基金相关问题向投资者进行误导性的宣传解释，防止对有关基金投资风险和投资收益的虚假预测和夸大陈述；禁止进行欺骗性宣传，诱使投资者在尚不知晓其相关权利义务的情况下买卖基金；
（四）各代销网点须指定专门人员，为投资者认购、申购、赎回基金提供咨询服务。未经授权，网点其他业务人员不得向投资者提供有关基金咨询服务。
五、各代销银行应从以下几方面建立健全内部合规控制监察制度，保证各项内部合规控制制度的有效实施：
（一）授权专门部门对基金代销业务合规运作、员工行为规范情况进行检查、监督，该部门须独立于基金代销业务部门；
（二）执行监察职能的人员应当拥有相关的专业知识和经验，并有权获得执行监察职能所需的记录和文件资料，以便有效地执行有关职责；
（三）建立定期检查制度，每季度对内部合规控制制度的执行情况进行检查、评价，也可视情况进行不定期检查。
六、各代销银行总行要加强对分支机构和基金代销网点的管理，保证各网点的基金代销业务操作流程统一、规范。总行要对各分行的代销业务合规控制制度的实施情况进行定期检查，对存在的问题限期整改。问题严重的，需重新考核该分行及有关网点开办基金代销业务的资格。
七、已取得开放式基金销售代理资格的商业银行，应当指定专门内部机构，及时了解国家相关法律法规的修改情况，随时对本银行内部合规控制制度和员工行为规范的内容进行修订。
中国证监会将会同中国人民银行对代销银行的基金代销业务进行检查。
