关于印发《地震灾区卫生消杀用化学品安全使用与防范提要》的通知

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中国房地产证券化的法律思考

王晓君*


内容提要：
资产证券化是20世纪70年代以来最重要的金融创新之一，它通过巧妙的设计，将流动性差的资产转化为流动性好的债券，借以融通资金。目前，我国资本市场的发育不完善，融资渠道比较狭窄，尤其体现在房地产融资渠道多年来的单一性上，这造成了两个尴尬的境地，一是房地产资金筹集进入一个瓶颈状态，二是银行长期背负巨额的不良资产。“121”文件 的出台更加使房地产银行贷款的途径缩水，资本市场不得不创造新的金融工具以适应趋于恶劣的投资环境。房地产证券化就无疑是拓宽房地产融资渠道的一个新的工具性创新，随之迩来的将带动整个市场和体制的创新。房地产证券化就是将房地产投资直接转化为证券形态，它包括抵押债权证券化和项目融资证券化。国外房地产发展的经验表明：房地产证券化是发展房地产市场最为有效的手段。我国房地产业的发展不容乐观，笔者认为房地产证券化作为突破房地产融资的瓶颈现状，带动整个资产证券化的良性运作，是值得提倡的一种金融创新，但于经济环境、法律框架等方面的限制，我国实施资产证券化业务还面临许多障碍。本文旨在对房地产证券化作粗浅的探讨的基础上，以期抛砖引玉。
关键词：房地产 资产证券化 房地产证券化 房地产立法

一、前言
资产证券化源于７０年代美国的住房抵押证券，随后证券化技术被广泛应用于抵押债权以外的非抵押债权资产，并于８０年代在欧美市场获得蓬勃发展。９０年代起，资产证券化开始出现在亚洲市场上，特别是东南亚金融危机爆发以后，在一些亚洲国家得到迅速发展。 资产证券化（包括不良资产证券化和房地产证券化）是近30年来世界金融领域最重大和发展最快的金融创新和金融工具，是衍生证券技术和金融工程技术相结合的产物。通俗地讲，资产证券化就是把缺乏流动性，但具有预期稳定现金流的资产汇集起来，形成一个资产池，通过结构性重组，使之成为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融资的过程。 目前在我国存在大量的可用于资产证券化的资产，例如房地产基础设施的建设、房地产抵押贷款等。资产证券化尤其使房地产证券化在我国具有广阔的发展空间，我们应当充分把握这一机会，在拓宽溶资渠道和完善资本市场的同时，建立良好的政策法律环境和投资环境。 2003年 6月5日，中国人民银行发布《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》，即“121号文件”，以控制房地产信贷风险，其中的核心内容有： 房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金应不低于开发项目总投资的30％；商业银行发放的房地产贷款严禁跨地区使用；商业银行不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款。这好比把造成银行不良资产的紧箍咒转嫁给了房地产开发商，使房地产融资渠道单一的窘境雪上加霜。加快房地产证券化的发展以激活资本投资市场势在必行，启动相关的专项研究和政策法律的研究也就显得尤为重要。
二、房地产证券化的含义、性质和特征
（一）房地产证券化的含义和性质
以住房抵押贷款证券化为代表的房地产证券化最早出现于上个世纪70年代的美国。房地产证券化（Real Estate Securitization），是指把流动性较低的、非证券形态的房地产的投资转化为资本市场上的证券资产的金融交易过程，从而使投资人与房地产投资标的物之间的物权关系转化为有价证券形式的股权和债权。主要包括房地产抵押贷款债权的证券化和房地产投资权益的证券化两种形式。房地产投资权益证券化即商业性房地产投资证券化。
因为证券化本身就是一个非常宽泛的概念，而且目前也没有关于资产证券化的权威法律定义，所以理论界对房地产证券化的理解也存在着很大的分歧：
有的学者认为房地产证券化是指通过发行股票或公司债券进行融资的活动，包括直接或间接成为房地产上市公司，从而使一般房地产企业与证券相融合，也包括一般上市公司通过收购、兼并、控股投资房地产企业等形式进入房地产业，从而使上市公司与房地产业结合，发行股票或债券。这种观点意味着房地产证券化，既可以解决开发企业流动资金不足的问题，又可分散房地产开发投资的风险。有的学者认为房地产证券化是指房地产开发项目融资的证券化，即以某具体的房地产开发项目为投资对象，由投资方或开发企业委托金融机构发行有价证券筹集资金的活动。
实际上，房地产证券化产生的背景及实践表明，房地产证券化是指房地产投资由原来的物权转变为有价证券的股权或债券，是指房地产投资权益的证券化和房地产抵押贷款的证券化，而并非房地产开发企业发行股票或债券的筹资活动，也不是房地产开发项目融资证券化。
房地产证券化实质上是不同投资者获得房地产投资收益的一种权利分配，其具体形式可以是股票、债券，也可以是信托基金与收益凭证等。因为房地产本身的特殊性，其原有的融资方式单一，房地产证券化是投资者将对物权的占有和收益权转化为债权或股权。其实质上是物权的债权性扩张。房地产证券化体现的是资产收入导向型融资方式。传统融资方式是凭借资金需求者本身的资信能力来融资的。资产证券化则是凭借原始权益人的一部分资产的未来收入能力来融资，资产本身偿付能力与原始权益人的资信水平被彻底割裂开来。
与其他资产证券化相比，房地产证券化的范围更广，远远超出了贷款债权的证券化范围。贷款证券化的对象为贷款本身，投资人获得的只是贷款净利息，然而，房地产投资的参与形式多种多样，如股权式、抵押式等等，其证券化的方式也因此丰富多彩，只有以抵押贷款形式参与的房地产投资证券化的做法才与贷款证券化相似，其他形式的证券化对象均不是贷款本身，而是具体的房地产项目。所以房地产证券化包括房地产抵押贷款债权的证券化和房地产投资权益的证券化两种形式。
房地产抵押贷款债权的证券化是指以一级市场即发行市场上抵押贷款组合为基础发行抵押贷款证券的结构性融资行为。
房地产投资权益的证券化 又称商业性房地产投资证券化，是指以房地产投资信托为基础，将房地产直接投资转化为有价证券，使投资者与投资标的物之间的物权关系转变为拥有有价证券的债权关系。
房地产证券化的两种形式一方面是从银行的角度出发，金融机构将其拥有的房地产债权分割成小单位面值的有价证券出售给社会公众，即出售给广大投资者，从而在资本市场上筹集资金，用以再发放房地产贷款；另一方面是从非金融机构出发，房地产投资经营机构将房地产价值由固定资本形态转化为具有流动性功能的证券商品，通过发售这种证券商品在资本市场上筹集资金。
总之，房地产证券化是一种资产收入导向型融资，以房地产抵押贷款债券为核心的多元化融资体系，泛指通过股票、投资基金和债券等证券化金融工具融通房地产市场资金的投融资过程，包括房地产抵押债权证券化和房地产投资权益证券化。其宗旨是将巨额价值的房地产动产化、细分化，利用证券市场的功能，实现房地产资本大众化、经营专业化及投资风险分散化，为房地产市场提供充足的资金，推动房地产业与金融业快速发展。它既是一种金融创新，更是全球性经济民主化运动的重要组成部分。
（二）房地产证券化的特征
1、基础资产的法律形式是合同权利。无论是房地产抵押贷款债权的证券化还是房地产投资权益证券化，在证券化过程中，基础资产都被法律化为一种合同权利。
2、参与者众多，法律关系复杂。在整个证券化过程中，从基础资产的选定到证券的偿付，有众多的法律主体以不同的身份参与进来，相互之间产生纵横交错的法律关系网，其涉及面之广是其他资产证券化所不能及的。借款人和贷款人之间的借贷法律关系，委托人和受托人之间的信托关系，SPV（特设机构）和原始权益人的资产转让关系，SPV和证券承销商的承销关系，还有众多的中介机构提供的服务而产生服务合同关系等等，一个证券化过程中，有着多种多样的法律关系，牵涉国家方方面面的法律规定。任何一个法律规定的忽视都将影响证券化的实施效果。
3、独特的融资模式。这主要体现在两个方面，一方面体现在融资结构的设计上。房地产证券化的核心是设计出一种严谨有效的交易结构，通过这个交易结构来实现融资目的。另一方面体现在负债结构上。利用证券化技术进行融资不会增加发起人的负债，是一种不显示在资产负债表上的融资方法。通过证券化，将资产负债表中的资产剥离改组后，构造成市场化的投资工具，这样可以提高发起人的资本充足率，降低发起人的负债率。
4、安全系数高。在由其他机构专业化经营的同时，投资者的风险由于证券化风险隔离的设计，只取决于基础资产现金流的收入自身，非以发起人的整体信用为担保，并且和发起人的破产风险隔离，和SPV（特设机构）的破产风险隔离，SPV或者是为证券化特设一个项目一个SPV，或者对证券化的基础资产实行专项管理，SPV的经营范围不能有害于证券化，对基础资产的现金流收入委托专门的金融机构专款专户。这种独特的设计降低了原有的风险，提高安全系数。另外，证券化的信用级别也不受发起人影响，除了取决于自身的资产状况以外，还可以通过各种信用增级手段提高证券化基础资产的信用级别，降低风险，提高安全性。而且，房地产证券具有流通性，可以通过各种方式流通，提早收回投资，避免风险的发生。
5、证券品种多样化，适合于投资。房地产证券本身就根据不同投资者的不同投资喜好设计了品种多样：性质各异的证券，有过手证券，有转付证券，有债券，有收益凭证，等等。
6、政策性强。房地产证券化之所以起源于美国，是和美国政府的推动作用分不开的。众所周知，美国是崇尚市场机制的国家，但与其它经济金融部门相比，房地产市场是美国政府干预较深的一个领域。一方面通过为抵押贷款提供保险和发起设立三大政府代理机构--联邦国民抵押贷款协会、联邦住房抵押贷款公司以及政府抵押贷款协会参与到证券化业务中来，直接开展住宅抵押贷款证券化交易，并通过它们的市场活动来影响抵押贷款市场的发展。另一方面它则通过制定详尽的法律法规来规范和引导市场的发展：美国政府调整了法律、税务、会计上的规定和准则，包括通过《税收改革法案》；以FAS125规则替代FAS77规则，重新确定了“真实销售”的会计标准；通过了FASIT立法提案等等。所以，房地产证券化市场受政府政策导向影响大。
三、海外房地产证券化的立法体例
海外房地产证券化的法律规定，从体例上看，可以分为分散立法型和统一立法型，这两种体例跟各自的国情是紧密联系的。
（一）分散立法型国家的法律规定。
1、美国关于房地产证券化的法律规定。
美国是最早进行房地产证券化的国家，在法律制度方面积累了非常丰富的经验，其主要立法有：1933年的《证券法》、1934年的《证券交易法》。 1940年《投资公司法》。 在房地产投资信托方面，应当说，《投资公司法》与1935年《公用事业控股公司法》、1939年《信托契约法》、1940年《投资顾问法》，都成为日后投资公司经营房地产投资信托业务管理规则的基本框架。《第125号财务会计准则》（FAS125）、《转让、提供金融资产服务及债务清除之会计处理》。 两法采用金融合成分析法，改变过去对“真实销售”只“重形式轻实质”的缺陷，该法还对房地产证券化中的会计报表及其报表合并等问题作了详细规定，有利于保护投资者的合法权益。在地产投资信托方面，正式开创了REIT。
2、英国关于房地产证券化的法律规定。
英国自1987年开始发行按揭支撑证券，在抵押贷款市场，通过证券化的资产建立出借机构。例如国家房屋贷款有限公司、私人抵押有限公司。英国的抵押支撑证券通过建筑保险、人寿保险和抵押赔偿单进行组合。银行、机构投资者和海外投资者是英国证券化市场的主要投资者。在法律方面，英国1986年《建筑团体法》中“适宜抵押公司”指导建筑团体发行抵押支撑证券；1991年《流动资产咨询注解》鼓励建筑团体在抵押支撑证券市场的投资；1989年2月《贷款转让与证券化准则》由英格兰银行颁布，起到了宏观调控与监督的作用；此外《关于统一国际资本衡量和资本标准的协议》、《1986年财政支付法》、《1974年消费者信用法》、《1989年公司法》、《披露草案42》和《披露草案49》，在众法之间既有鼓励房地产证券化也有约束的作用。
3．采用分散型立法的国家和地区还有法国、德国、澳大利亚、加拿大和我国香港地区。
（二）统一立法型国家的法律规定。
1、日本关于房地产证券化的法律规定。
日本的房地产证券化起步于80年代中后期，当时在法律上还存在着诸多限制，致使该产品无法在市场上广泛开展，直到1997年金融风暴后，日本金融市场受到重击，在残酷的现实环境催迫下，1998年通过《特殊目的公司法》，并于2000年修正为《资产流动化法》，至此，才为日本证券化市场的全面开展扫清了法律上的障碍。 此外，在日本推动金融资产证券化的同时，我们仍然不能忽视以下法律在证券化中的作用：《抵押证券法》、《抵押证券业规制法》、《信托法》、《信托业法》、《特定债权事业规制法》。这些法相较《资产流动化法》来说，虽然更分散，但仍然具有补充适用的价值。
2、韩国关于房地产证券化的法律规定。
韩国的资产证券化实践主要出现在1997年金融危机之后，这之前基本未开展资产证券化业务，也没有制定相关的法规，而仅允许离岸资产的跨国界证券化。金融危机爆发后，韩国的金融业暴露出许多问题，在严格的金融监管下，韩国的金融机构都在尽力通过提高资本充足率来改善它们的安全性，金融机构进行有效的资产负债管理的重要性变得更加突出。随着金融改革和调整的深化，韩国政府希望通过证券化的方式来清除不良贷款，以最大限度地降低对整个社会的冲击。于是在1998年7月就颁布了《资产证券化法案》，该法从立法预告到法案生效，历时仅2个多月。
3、采取统一立法型的国家和地区还有印尼、马来西亚、泰国和我国的台湾地区。
四、我国推行房地产证券化的必要性和可行性
（一）我国房地产证券化的发展现状
房地产证券化是当代经济、金融证券化的典型代表，是一国经济发展到较高阶段的必然趋势。20世纪70年代以来，西方国家金融业发生了重大变化，一直占据金融业主导地位的银行业面临着挑战，而证券化却在竞争中得到了迅速发展，成为国际金融创新的三大主要趋势之一。在金融证券化浪潮中，房地产证券化成了金融银行业实践结构变化和新的国际金融工具创新的主要内容之一。我国目前对于房地产证券化还处于研讨和摸索阶段。
1、房地产抵押债权证券化的发展现状
房地产证券化从银行金融机构的角度看，表现为金融机构出于单纯的融资目的，将其拥有的房地产抵押权即债权分割成小单位的有价证券面向公众出售以筹集资金的方式。由此形成的资金流通市场，称之为房地产二级抵押市场。从我国目前的实际情况来看，抵押债权证券化的发展尚为一片空白。主要表现为：(1)抵押贷款的规模很小。拿中国建设银行来讲，该行房地产信贷部所经办的抵押贷款业务仅占到房贷部贷款总额的10.7％，占总行贷款总额的比例还不到1％。由于没有相当规模的抵押贷款积累，抵押债权的证券化便难以推行；(2)我国住房抵押贷款市场只有一级市场还不存在二级市场。我国的住房抵押贷款市场结构单一，仍处在放贷一还款的简单循环阶段，由此决定了抵押贷款资金的流动性差，抵押贷款市场尚需进一步发展。
2、房地产投资权益证券化的发展现状
广东省深圳市人民政府


深圳市人才安居暂行办法

深圳市人民政府令（第229号）


　　《深圳市人才安居暂行办法》已经市政府五届二十九次常务会议审议通过，现予发布，自2011年6月1日起施行。

市长 许勤

二○一一年四月十一日


深圳市人才安居暂行办法


第一章　总 则

　　第一条 为加快实施人才强市战略，优化创新创业环境，提高城市竞争力，根据《深圳市保障性住房条例》及相关规定，制定本办法。

　　第二条 本办法适用于运用市级财政资金和市政府筹措的其他资金、实物，对本市经济社会发展需要的各类人才实行人才安居的活动。

　　本办法所称的人才根据《深圳市人才认定办法》进行认定。

　　第三条 市住房保障部门负责人才安居申请的受理、审核、分配及监管；负责定期向社会公布人才安居实施情况；会同相关主管部门建立全市统一的人才安居信息系统，逐步实现全市人才的身份、户籍、婚姻、社会保险、住房情况和住房保障情况等信息共享，逐步实现人才安居网上申请、受理、查询、公示、投诉、监督等功能；负责组织相关单位和部门定期开展人才安居执行情况的核对和检查。

　　市相关行业主管部门负责定期拟订本行业人才安居重点企事业单位名录。

　　市人力资源保障部门负责牵头制定人才认定标准，根据市住房保障部门的要求提供人才参加医疗保险情况。

　　市财政部门负责会同市住房保障部门制定人才安居货币补贴计划，并按计划向市住房保障部门安排货币补贴资金。

　　市规划国土、公安、卫生人口计生部门负责根据市住房保障部门的要求，分别提供实施人才安居必需的住房产权登记、户籍、计划生育等相关情况。

　　第四条 市人才安居工作联席会议由市政府分管领导召集，市住房保障部门、市人才工作领导小组办公室、市人力资源保障部门、市财政部门、市相关行业主管部门等参加，研究审议人才安居有关重大事项，日常工作由市住房保障部门负责。

　　市相关行业主管部门拟订的本行业人才安居重点企事业单位名录，由市住房保障部门汇总形成本市人才安居重点企事业单位名录草案，经市人才安居工作联席会议审议报市政府审定后，对外公布。

　　第五条 人才安居采取实物配置和货币补贴两种方式实施。

　　实物配置包括免租住房、产权赠与、租住公共租赁住房和购买安居型商品房等形式，货币补贴包括购房补贴和租房补贴等形式。

　　第六条 人才已婚的，应当以家庭为单位申请租住公共租赁住房或者享受购房优惠政策，其配偶、未成年子女应当作为共同申请人。

　　每个家庭只能租住一套公共租赁住房，只能享受一次购房优惠政策；人才同时符合租房补贴、公共租赁住房申请条件的，只可以享受一种安居形式，不可以重复享受；申请人及其配偶均符合申请条件的，可以各自申请享受租房补贴政策。

　　人才同时符合多个人才层级的，按照其最高人才层级实施人才安居，但其自愿按照低人才层级申请的，不可以按照高人才层级再次申请；人才层级提升后，符合本办法规定条件、标准的，可以再次申请人才安居。

　　人才自愿承租或者购买低于其人才层级所对应的面积标准住房的，低于面积标准部分不予补偿。

第二章　杰出人才安居

　　第七条 未在本市享受过购房优惠政策的杰出人才，可以按照下列程序向市住房保障部门申请免租入住200平方米的住房：

　　（一）申请人通过用人单位提出申请，用人单位对申请人的资格和申请材料进行查验后，由用人单位向市住房保障部门提交本办法第三十条第一款第（一）、（二）、（六）、（八）、（十一）项规定的材料；

　　（二）市住房保障部门在5个工作日内对申请人、配偶是否享受过本市购房优惠政策的情况进行审核；

　　（三）审核合格的，市住房保障部门在10个工作日内安排住房，与用人单位、申请人签订房屋租赁合同。房屋租赁合同抄送市人力资源保障部门、市财政部门。

　　第八条 杰出人才免租住房房屋租赁合同租赁期限不超过10年；10年期限届满后可以续租。

　　租住免租住房的，不得转租。免租期间发生的物业管理、水电气等费用由承租人自行负担。

　　杰出人才离开原用人单位未退房的，在被本市新用人单位录用之前，按照公共租赁住房租金标准向市住房保障部门交纳50%租金，一年后仍未被本市新用人单位录用的，按照市场租赁指导价向市住房保障部门交纳租金。

　　第九条 杰出人才在本市工作居住满10年，或者经市人力资源保障部门认定作出突出贡献且入住后在本市工作居住满5年的，可以通过其用人单位向市住房保障部门提交第三十条第一款第（一）、（二）、（六）、（八）、（十一）项规定的材料，申请赠与所租住房的房屋产权。

　　市住房保障部门应当在5个工作日内完成审核，对符合赠与产权条件的，提交市人才工作联席会议审定。

　　经审定同意赠与的，由市住房保障部门在5个工作日内通知申请人签订房屋产权赠与合同。房屋产权赠与合同抄送市人力资源保障部门、市财政部门，原房屋租赁合同自行解除。

第三章　领军人才安居

　　第十条 未在本市享受过购房优惠政策、未领取过领军人才租房补贴的领军人才可以参照本办法第七条规定的程序申请免租3年的住房，其中地方级领军人才、后备级人才须具有本市户籍。

　　领军人才免租住房建筑面积标准为：

　　（一）国家级领军人才150平方米左右；

　　（二）地方级领军人才100平方米左右；

　　（三）后备级人才80平方米左右。

　　领军人才及其用人单位应当向市住房保障部门提交本办法第三十条第一款第（一）、（二）、（四）、（五）、（六）、（八）、（十一）项规定的材料。

　　第十一条 领军人才免租住房免租期内的管理，参照第八条第二款、第三款的规定执行。

　　免租期届满后需续租的，领军人才应当通过其用人单位，提交本办法第十条第三款规定的材料申请续租。经市住房保障部门审查符合规定条件的，签订租期不超过3年的房屋租赁合同，租金按照公共租赁住房租金标准计算。

　　第十二条 未在本市享受过购房优惠政策的领军人才，在本市购买商品住房的，可以向市住房保障部门申请购房补贴，其中地方级领军人才、后备级人才须具有本市户籍。

　　领军人才应当按照下列程序申请购房补贴：

　　（一）申请人通过用人单位提出申请，用人单位对申请人的资格和申请材料进行查验后，由用人单位向市住房保障部门提交本办法第三十条第一款第（一）、（二）、（四）、（五）、（六）、（八）、（十一）项规定的材料，以及房地产证或者房地产买卖合同（权利人或者买受人为申请人）、用人单位足额发放由其分担的购房补贴书面证明文件及凭证；

　　（二）市住房保障部门在15个工作日内对申请人及其配偶是否享受过本市购房优惠政策的情况进行核查；

　　（三）核查合格的，由市住房保障部门在本部门政府网站向社会公示5个工作日；

　　（四）公示无异议或者异议不成立的，由市住房保障部门在5个工作日内通知用人单位、申请人签订购房补贴合同。购房补贴合同抄送市人力资源保障部门、市财政部门、市房地产登记机关；

　　（五）购房补贴合同签订后，市住房保障部门向领军人才一次性发放30%的购房补贴，剩余70%在5年内按年度等额发放，由领军人才持本人身份证和购房补贴合同于年末到市住房保障部门领取。

　　第十三条 未在本市享受过购房优惠政策、未租住过免租住房的领军人才，可以按照下列程序申请3年的租房补贴：

　　（一）申请人通过用人单位提出申请，用人单位对申请人的资格和申请材料进行查验后，由用人单位向市住房保障部门提交本办法第三十条第一款第（一）、（二）、（四）、（五）、（六）、（八）、（十一）、（十二）项规定的材料；

　　（二）市住房保障部门在15个工作日内对申请人及其配偶是否享受过本市购房优惠政策、是否在本市租住过免租住房等情况进行审核；

　　（三）审核合格的，由市住房保障部门在本部门政府网站向社会公示5个工作日；

　　（四）公示无异议或者异议不成立的，市住房保障部门在5个工作日内通知用人单位、申请人签订租房补贴合同。租房补贴按月直接划入申请人个人账户。当年未领到租房补贴的，下一财政年度一次性补领上一年度应发的租房补贴。

　　第十四条 购房补贴不超过本办法第十条规定的住房建筑面积标准购房价的50%，由政府和用人单位分别承担80%和20%，购房单价以申请时市规划国土部门公布的上一年度市场普通商品住房平均价格计算。

　　领军人才租房补贴标准为：

　　（一）国家级领军人才4800元/月；

　　（二）地方级领军人才3200元/月；

　　（三）后备级人才2560元/月。

　　第十五条 购房补贴合同签订后，领军人才在本市工作满10年的，所购房屋产权可以转让。领军人才在本市工作未满10年申请办理房地产转移登记、抵押登记（因按揭而进行的抵押登记除外）的，市房地产登记机关应当暂缓登记。

　　领军人才在领取购房补贴、租房补贴期间离开原用人单位的（退休的除外），原用人单位应当自其离职之日起15日内书面通知市住房保障部门。市住房保障部门暂停发放其购房补贴、租房补贴。

　　领军人才被本市新用人单位录用后，由新用人单位持人才社会保险卡、劳动合同、身份证明等材料，向市住房保障部门申请继续发放剩余购房补贴、租房补贴。经审核无误的，市住房保障部门应当与新用人单位、人才签订购房补贴补充协议或者通知领军人才，并继续发放剩余购房补贴、租房补贴。

　　暂停发放购房补贴、租房补贴期间，不计入补贴时间。

第四章 高级人才和中初级人才安居

　　第十六条 在本市未拥有任何形式自有住房、未在本市享受过购房优惠政策的中初级人才和新引进高级人才，工作单位属于本市人才安居重点企事业单位名录范围，且其职称、学位、年龄条件符合以下规定的，可以申请租住公共租赁住房或者领取租房补贴：

　　（一）新引进的高级人才（以下简称高级人才）：正高级职称且未满46周岁，副高级职称且未满41周岁；

　　（二）中初级人才：国内外全日制高校毕业，博士未满36周岁，硕士未满31周岁，学士未满26周岁。

　　前款所列年龄条件，以申请年度的1月1日为审查、判断时点。

　　高、中初级人才购买安居型商品房的条件、标准、程序及监督管理等，按照本市安居型商品房管理有关规定执行。

　　第十七条 高、中初级人才家庭租住公共租赁住房，建筑面积一般不超过60平方米；单身高、中初级人才租住公共租赁住房，建筑面积一般不超过40平方米。一套住房可以安排多人租住，但人均建筑面积不低于10平方米。

　　用人单位所在片区有空置公共租赁住房的，应当申请公共租赁住房，无空置公共租赁住房的，方可申请租房补贴。高、中初级人才租房补贴标准为：

　　（一）具有正高级职称的高级人才，2000元/月；

　　（二）具有副高级职称的高级人才，1500元/月；

　　（三）具有博士学位的中初级人才，1000元/月；

　　（四）具有硕士学位的中初级人才，500元/月；

　　（五）具有学士学位的中初级人才，200元/月。

　　高、中初级人才租住公共租赁住房或者领取租房补贴的期限均不超过3年。

　　第十八条 高、中初级人才公共租赁住房、租房补贴实行集中受理审查制度。

　　市住房保障部门应当每年度在市政府网站和本部门政府网站公布公共租赁住房房源、数量、位置、受理期间、受理地点等信息，以及租房补贴的受理期间、受理地点等信息。

　　第十九条 高、中初级人才按照下列程序申请公共租赁住房：

　　（一）用人单位持企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、企业法定代表人身份证明文件，计划生育责任书等材料，向市住房保障部门提交申请报告及申请表；

　　（二）市住房保障部门会同行业主管部门根据用人单位所属产（行）业影响力、产（行）业紧缺程度、纳税贡献大小及其人才录用等情况，结合公共租赁住房供应数量，在30个工作日内确定公共租赁住房配租方案并在本部门政府网站上公布。对用人单位经批准利用自有建设用地建设的公共租赁住房，由用人单位符合申请条件的人才优先承租；

　　（三）用人单位依据配租方案中确定的住房数量，对申请人的资格和申报材料进行查验，确定本单位申请住房的人员名单，并在规定的时间内向市住房保障部门提交本办法第三十条第一款第（一）、（三）、（四）、（五）、（七）、（十）、（十一）项规定的材料及经用人单位负责人签字并加盖公章的申请人信息材料。逾期未提交的，视为放弃本次申请；

　　（四）市住房保障部门会同市规划国土、市人力资源保障部门在30个工作日内对申请人及其配偶、未成年子女享受本市住房优惠政策情况、本市住房情况、缴交社会保险进行核查；

　　（五）核查合格的，审核结果在市住房保障部门政府网站上公示5个工作日；

　　（六）公示无异议或异议不成立的，市住房保障部门与用人单位签订为期3年的公共租赁住房租赁合同。用人单位依照租赁合同向市住房保障部门交纳3个月的租金作为保证金。

　　用人单位需要变更入住人的，应当在变更前按照前款第（三）项规定进行查验、提交材料，经市住房保障部门审核同意后方可变更入住人。

　　第二十条 用人单位或者申请人需要提前终止租赁合同的，应当书面通知市住房保障部门，按照合同约定退回住房，经核查没有违规违约行为的，市住房保障部门收房后，退回保证金。

　　租赁合同期满后，用人单位或者申请人按约定退房且没有违规违约行为的，市住房保障部门收房后，退回保证金。用人单位在合同期满后仍有租房需求的，应当在合同期满前3个月按照本办法规定提出申请。

　　申请人有严重违法行为不适宜享受人才安居政策的，市住房保障部门可退回保证金，单方终止租赁合同。

　　第二十一条 高、中初级人才按照下列程序申请政府租房补贴：

　　（一）申请人通过用人单位提出申请，用人单位对申请人的资格和申请材料进行查验后，由用人单位向市住房保障部门提交本办法第三十条第一款第（一）、（三）、（四）、（五）、（七）、（十）、（十一）、（十二）项规定的材料；

　　（二）市住房保障部门会同市规划国土、市人力资源保障部门在40个工作日内对申请人及其配偶、未成年子女享受本市住房优惠政策情况、本市住房情况、缴交社会保险进行核查；

　　（三）核查合格的，由市住房保障部门在本部门政府网站向社会公示5个工作日；

　　（四）公示无异议或异议不成立的，市住房保障部门应当在10个工作日内通知用人单位同意给予申请人租房补贴。租房补贴按月直接划入申请人个人账户。当年未领到租房补贴的，下一财政年度一次性补领上一年度应发的租房补贴。

　　第二十二条 申请人在领取租房补贴期间离开原用人单位的，用人单位应当自其离职之日起15日内书面通知市住房保障部门。市住房保障部门暂停发放其租房补贴。

　　申请人又被本市人才安居重点企事业单位名录内用人单位录用的，由新用人单位持规定申请材料，向市住房保障部门申请继续发放剩余租房补贴。经审核无误的，市住房保障部门应当通知新用人单位同意继续给予申请人租房补贴。暂停发放租房补贴期间，不计入租房补贴时间。

第五章 法律责任

　　第二十三条 申请人以隐瞒或者虚报学历、职称、人才认定文件、社保、户籍、住房等情况的方式弄虚作假提出申请，或者以弄虚作假、贿赂等不正当手段骗取本办法规定的人才安居优惠政策的，依照《深圳市保障性住房条例》及相关法律、法规依法处理。

　　涉嫌伪造、变造或者使用伪造、变造的国家机关、人民团体、企业、事业单位或者其他组织的公文、证件、证明文件的，市住房保障部门可以直接移送公安机关依照《中华人民共和国治安管理处罚法》有关规定处理；涉嫌犯罪的，移送司法机关依法处理。

　　第二十四条 取得免租住房、公共租赁住房或者货币补贴后，有下列情形之一的，市住房保障部门应当书面通知用人单位，并单方解除房屋租赁、购房补贴协议或者终止发放租房补贴，收回免租住房、公共租赁住房：

　　（一）人才认定文件被市人力资源保障部门撤销的；

　　（二）申请人被处以刑罚处罚不宜享受住房保障政策的。

　　第二十五条 用人单位有下列行为之一的，处5万元罚款，在下一年度内不再受理该单位为其员工提出的公共租赁住房、租房补贴申请：

　　（一）隐瞒事实，帮助其员工提交申请或者骗取实物配置的；

　　（二）向本单位不符合条件者或者非本单位员工出租、出借公共租赁住房的；

　　（三）未及时查处其员工违规转租、出借公共租赁住房行为的；

　　（四）用人单位擅自调整入住人的；

　　（五）擅自改建、扩建或装修租赁房屋或者改变租赁房屋用途的；

　　（六）利用公共租赁住房从事非法活动的。

　　第二十六条 用人单位有下列情形之一的，由市住房保障部门责令其限期改正，处3万元罚款，在下一年度内不再受理该单位为其员工提出的公共租赁住房、租房补贴申请：

　　（一）为本单位不符合条件或非本单位员工申请租房补贴的；

　　（二）申请人在领取租房补贴期间离开用人单位，用人单位未按本办法规定通知市住房保障部门的。

　　发生前款规定情形的，用人单位应当向市住房保障部门退回申请人已领取或者多领取的租房补贴款，并可以依法向申请人追偿。

　　第二十七条 用人单位及人才违反有关法律法规及本办法规定的，除依法进行处罚外，市住房保障部门应当将其纳入不良行为记录，并在本部门政府网站上向社会公示，同时将公示内容抄告其所属单位和征信机构。

　　征信机构应当依法将申请人违法行为在征信记录中作不良行为记录。

　　第二十八条 有关监管部门工作人员不按规定履行职责，滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，依法追究行政责任；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。

第六章 附 则

　　第二十九条 本办法所称自有形式的住房包括已经取得房地产证或者购买但未拥有完全产权的政策性住房、集资房、拆迁安置房、军产房、自建私房、商品住房等。

　　本办法所称政策性住房是指各类带有政策优惠性质的住房，包括准成本房、全成本房、社会微利房、全成本微利房、经济适用住房、安居型商品房等。

　　本办法所称购房优惠政策，包括购买过政策性住房或者享受过购房补贴政策。本办法施行前针对高层次人才实行的购房贴息视为本办法规定的租房补贴。

　　本办法所称新引进的高级人才，是指在2010年5月14日后与本市用人单位签订劳动合同，并在此时间后首次在本市缴纳社会保险的高级人才。

　　第三十条 本办法涉及的相关申请材料如下：

　　（一）申请报告及申请表；

　　（二）市人力资源保障部门出具的人才认定证书；

　　（三）毕业证、学位证及有效鉴定、认定文件；

　　（四）社会保障或者医疗保险卡（港、澳、台同胞以及外籍人士可以提供个人所得税完税凭证作为替代）；

　　（五）劳动合同；

　　（六）申请人（配偶）身份证、户籍证明、计划生育证明，已婚人员需提交结婚证，非本市户籍需另行提交居住证，港、澳、台同胞以及外籍人士应当提供护照或者其他合法身份证明，可以不提供计划生育证明；

　　（七）申请人（配偶、未成年子女）身份证、户籍证明、计划生育证明，已婚人员需提交结婚证，非本市户籍需另行提交居住证，港、澳、台同胞以及外籍人士应当提供护照或者其他合法身份证明，可以不提供计划生育证明；

　　（八）申请人、配偶未在本市享受过购房优惠政策的声明；

　　（九）申请人（配偶、未成年子女）在本市未拥有任何形式自有住房的声明；

　　（十）申请人（配偶、未成年子女）在本市未拥有任何形式自有住房、未在本市享受过购房优惠政策的声明；

　　（十一）用人单位担保文件；

　　（十二）经登记或者备案的房屋租赁合同。

　　已经提交的经登记或者备案的房屋租赁合同期限到期的，申请人须在房屋租赁合同期限届满10日前向市住房保障部门提交新的经登记或者备案的房屋租赁合同，逾期市住房保障部门应当停发其租房补贴。

　　市住房保障部门应当制定本条第一款第（一）、（八）、（九）、（十）、（十一）项规定材料的格式文本，并在本部门网站公布供申请人及用人单位下载使用。

　　第三十一条 各区人民政府、新区管理机构应当结合本区实际，参照本办法或者另行制定具体办法实施人才安居。

　　各区与用人单位、人才签订的人才安居相关合同应当抄送市住房保障部门备案。

　　第三十二条 在本市未拥有任何形式自有住房，未在本市享受过购房优惠政策，在市属机关事业单位工作的中初级人才和新引进的高级人才，符合本办法第十六条第一款第（一）、（二）项、第二款规定条件的，可以申请租住公共租赁住房，但不可以申请租房补贴。

　　第三十三条 人才安居的具体实施形式、条件、标准、程序确需调整的，市住房保障部门应当提出调整方案，经市人才安居工作联席会议审议后报市政府批准后公布执行。

　　第三十四条 人才安居政策与其他住房保障政策不可以同时享受。

　　各类人才已享受广东省有关人才住房货币补贴的，在享受本市人才安居政策时应当扣除广东省人才住房货币补贴金额。

　　本办法施行以前本市有关人才住房政策与本办法不一致的，以本办法为准。

　　第三十五条 本办法自2011年6月1日起施行。